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2015年11月 6日 (金)

【つぶ】「人生の罠」への質疑応答

俺なんて、まっとうな人生を歩んでるとは言えないので、人様に説教できる立場なのか?ってのは思う。

でも、人生でもっとも大事な金の話は、教えてくれる人がホントいない。
なので、奨学金、住宅ローン、生命保険、結婚が人生の罠である件について、質問や反論があったこと。

>生保はどういう罠なんですか?
>積み立て型とかも損なのかしら?

生命保険会社の社員がいっぱいいて、バンバン広告を出したりしてる。
それは、みんなの掛け金が原資。
つまり、期待値としては確実にマイナス。
ただ貯金しておくほうがはるかにマシ。

>死亡保険は安心というか残された家族に対して残すものとして捉えているんで
>保険会社概要利益率とかは別に気にならないと思うんですが…

安心を金で買おうって段階でだまされてない?
安心って買えるものなのか?

生命保険って、ずっと働いてると給料が上がっていき、中年以降は豊かな生活が手に入る時代のモデルなんだよ。
今はそういう時代じゃない。
先の保証なんてないでしょ。
なので、自己責任で貯金するなり株でも買うのが現代流。

>住宅ローンが罠ってどういうことですか???

金利を払うでしょ。
借りた総額と払う総額を比較して、そんなにひどくなかったら罠じゃない。

ただ、今の時代に、見込んでいい将来って10年までなんじゃないかね。
30年とかのローンはリスクが高すぎるじゃねーの?
とはいえ、俺も住宅ローン組んだし、絶対駄目って話じゃないんだけど。

そもそも、マンションは買ってすぐ売ったら値段が何割か下がるでしょ。
中古市場の業者が成立するためには、差額が生じるのは当然なんだけど、それ以上の落差があるんじゃねーの。
家そのものの価値じゃなく、新築であることに価値が付与されてるのが日本の流儀。
それは実体的な価値じゃないよね。
実体じゃないものに金を払ってる段階で、やられてるんじゃ?

>経営者目線なんて経営者がもてばいいだけで、
>何で一般社員がもつ必要性があるのか意味がわからん

今の時代、でかい会社に所属したら、一生保証されるのか?
とてもそうは思えないよね。
誰しも、自分の人生を経営する視点は必要だと思う。

金についてのリテラシーが以前より求められるようになっていて、投資とリターンの視点を持ってることが、人材としての重要なスキルになってると思うし。

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コメント

中古マンションしか買ったことないっす。
新築に意味も価値も見出していないので。
安さこそ命www
古さも平気。タダ同然の物件で、家賃が浮けばいいって感じで考えてます。

投稿: えけい | 2015年11月 6日 (金) 05時35分

>えけいさん

ぼくもですw

投稿: 福地 | 2015年11月 6日 (金) 05時41分

保険その他は期待値マイナスかもしれないけど
普通の人は貯金してたくらいじゃ事故的な大きい出費に対応しきれないでしょ。
安心を金で買うのを否定しちゃうと警備業とかセキュリティ関係とか完全否定になっちゃうんだけど。実際に役に立ってるのって百回に一回とかだけど、他の99回も見張ってますよ~ってのが「安心」なんでしょ。

福地さんの言うとおり保険や住宅ローンの一部で想定してる給与の伸びとかが古かったりするけど、そんなのはそれを買うやつの責任でしょう。
何の説明も受けないなんてことはありえなくて、「あれ?これは俺に合ってなくない?」と思うのが普通。そうでないやつは金融の養分になるということ。

人生の罠というか、自分自身の罠のような。知恵をつけろよってね。

投稿: | 2015年11月 6日 (金) 06時01分

民間の医療保険みたいな詐欺みたいな商品はともかく、妻子がいるなら定期保険くらい必要だろ…

投稿: | 2015年11月 6日 (金) 06時17分

>ななしさん

警備は実体的な価値があるよ。
生命保険は、そもそも健康保険に高額療養費制度があって、突然の病気でそこまで悲惨な事態にならないようになってるから、ふつうの人はでかいリスクはないでしょ。

投稿: 福地 | 2015年11月 6日 (金) 06時18分

>妻子がいるなら定期保険くらい必要だろ…

そういうのは否定しない。
俺も少しは入ってるし。

投稿: 福地 | 2015年11月 6日 (金) 06時20分

時代は変わったからねえ

古い脳味噌の、社畜脳のやつは、
社会に、ついていけない、というか、淘汰される時代ーーーーーー

連盟プロとかも、それで淘汰されている

日本において、昭和のころの、商業ベース、社会基盤、社会常識のほとんどは、
すでに、吹き飛んで、あとかたもなく、消滅しているーーーーー

しかし、アタマがアホなヤツは、
消滅している、という事実に気がつかず、あるいは、消滅してほしくない、という感情が強く、
強引にでも、「ある」と思い込み、搾取されるーーーーーー

今の日本だと、社畜レベルの人間では、
いっしょう、安心や安定のある人生、なんて、手に入らないーーーーーーしかし、社畜の大半は、
まさに、それを求めて、社畜になっているわけで、その事実を受け入れられない

旧社会の崩壊と、
崩壊を認めたくない、アホな人間たちーーーーーー

いわば、このアイハン、
認識の差による、摩擦のエネルギーを、
中間業者;保険業者などが、搾取している

連盟プロたちも、同じーーーーーーー、

オカルト麻雀は、すでに完全に終わっている、しかし、終わってないと信じたいーーーーーー、
そのアイハンが、ホリウチ失格事件;大規模な不祥事へとつながり、
フクジのジャーナリズムをよび、テイのいい養分として、連盟は、フクジに搾取されてしまったのだ

投稿: 雀神の赤犬さん | 2015年11月 6日 (金) 06時20分

無職素人童貞短小包茎カンヨンケンバジョウゴミコッパ天鳳五段赤犬は黙れよキチガイクズウンコチビカスハゲデブ。

投稿: | 2015年11月 6日 (金) 06時21分

銀行員がウジャウジャいて、CMがバンバン流れてるのは、私達の貯金が原資だって事、先生は忘れてるでしょ。

単なる貯金はリスクでしかないよ。

投稿: | 2015年11月 6日 (金) 07時31分

>単なる貯金はリスクでしかないよ。

ま、マジか…。
な、なるほど~!

投稿: 福地 | 2015年11月 6日 (金) 07時33分

運用型の生保にしてるんだが、一応期待値としては銀行の預金よか上だと思ってます。
満期まで積み立てたらの話だが、養分かもしれんがこういうのはいかがですかね?

投稿: | 2015年11月 6日 (金) 08時26分

>運用型の生保にしてるんだが、一応期待値としては銀行の預金よか上だと思ってます。

金融商品としてちゃんとチェックしてるんなら、いーんじゃねw

投稿: 福地 | 2015年11月 6日 (金) 08時31分

わしに預けたら、週明けには倍返しですけど。
(元本は保証せず)

投稿: えけい | 2015年11月 6日 (金) 10時34分

金融業界長かった僕が説明しましょう。

福地さんが書かれたことは概ね全て正しい!

追加でコメントすれば、
・伴侶、子供を愛しているなら、生命保険は終身死亡保険部分だけを購入する。但し、ハードル高く外交員は嫌がる。

・マンションは23区内築10年程度のものを2500万、できれば2000万まで買い叩いて買うこと。訳ありの競売物件なら、2000万で十分おつりがくる。
それに1000万程度かけて、自分好みにリフォームする。リフォーム済物件はダメ。

・住宅ローンは、余裕ができたら200万単位で繰り上げ弁済すること。

残念ながら、僕は繰り上げ弁済しか実行できなかったw 
高給取りだったから、まぁいいっかw

投稿: 匿名 | 2015年11月 6日 (金) 12時33分

CMバンバン打ってる原資は客の金ってのは容易に想像つくんだけど、だからと言って客が損してるってのは被害妄想じゃないのかな?
一部の顧客が騙されたと感じるケースもあるだろうけど、単純に良いサービスを提供している結果として顧客増加して利益増加っていうことなんじゃないかな。そもそもサービスは利益を乗っけて提供するのが当たり前なので利益額と利益率は区別しないといけないよね。CM等の販促活動はコンシューマー向けの企業ならどこだって多かれ少なかれ行ってるし、テレビCMはコストに見合う見返りがあると判断しただけのように思います。

投稿: | 2015年11月 6日 (金) 15時12分

運用型の保険は利率が低い現在ほぼ意味がないですね。
リスクマネージメントという意味では、不要kぞくがいる場合、掛け捨ての生命保険がスタンダードな方法でしょう。預貯金がじゅうぶんあればもちろん要らないですよね。一般的な庶民にとって、医療保険なんかはメリットはほぼ皆無ですが、生命保険は意味があります。

投稿: のびた | 2015年11月 6日 (金) 20時19分

因みに、特定の集団向けの保険、共済等は圧倒的にお得です。ロスが極端に少ないですね。

投稿: のびた | 2015年11月 6日 (金) 20時29分

住宅ローンって、日本にある特定の不動産に
今後30年後までの収入を含めて集中投資するってこと。

インフレに掛けるのは悪くないとは思うけれど、
額が大きすぎる。
しかも市場の流動性があまりないので基本的に不動産業者の言い値になっちゃうし。

--------------------------------------------
生命保険は掛け捨て以外は基本的に損。
理由は福地さんの言っている通り。
そして長期に継続して払うので総額は住宅ローンの次に大きい。
(数百万~数千万円単位)

死亡時に家族に保険金をどうしても残したいなら、
掛け捨てのネット系生保にするべき。
しかし基本的に生命保険に費やす金を貯金に回す方が賢明。

投稿: ととま~る | 2015年11月 7日 (土) 18時31分

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